Manual de Políticas AML (Anti-Money Laundering)
1. Objetivo
Este manual detalla las políticas y procedimientos de Capitalta para la Prevención de Lavado de Dinero (PLD) y Financiamiento al Terrorismo (FT), en cumplimiento con la LFPIORPI y las disposiciones de carácter general emitidas por la SHCP.
2. Matriz de Riesgo
Capitalta utilizará una matriz de riesgo para evaluar el nivel de riesgo de cada cliente, considerando factores como:
- Tipo de Cliente: Persona física, moral, nacional, extranjero, PEP.
- Producto Contratado: Monto, plazo, tipo de garantía.
- Ubicación Geográfica: Zonas de alto riesgo.
- Actividad Económica: Sectores de alto riesgo (construcción, etc.).
El nivel de riesgo (bajo, medio, alto) determinará el nivel de debida diligencia a aplicar.
3. Expediente de Cliente
Se deberá integrar un expediente de identificación para cada cliente, que contendrá, como mínimo:
- Formulario de identificación del cliente.
- Copia de los documentos de identificación.
- Cuestionario de perfil transaccional.
- Documentación soporte de la actividad económica y origen de los fondos.
- Contratos firmados.
- Autorización para consulta en Sociedades de Información Crediticia.
4. Sistema Automatizado
Capitalta implementará un sistema automatizado (el "Sistema AML") que permitirá:
- Generar alertas de operaciones inusuales o relevantes.
- Monitorear el comportamiento transaccional de los clientes.
- Consolidar la información para la elaboración de reportes a la UIF.
- Mantener un registro histórico de las operaciones.
5. Conservación de Documentos
Todos los expedientes de clientes y registros de operaciones se conservarán por un periodo mínimo de 10 años a partir de la conclusión de la relación comercial.
6. Auditoría y Revisión
El área de Auditoría Interna, o un tercero independiente, realizará una revisión anual del cumplimiento de las políticas de PLD/FT. Los resultados serán presentados al Consejo de Administración.
7. Confidencialidad
Todo el personal de Capitalta tiene la obligación de mantener la más estricta confidencialidad sobre la información de los clientes y los reportes enviados a la UIF.