Manual de Políticas KYC (Know Your Customer)

1. Introducción

Este manual establece las políticas y procedimientos de "Conoce a tu Cliente" (KYC) de Capitalta, diseñados para prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, en cumplimiento con la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI).

2. Política de Identificación del Cliente

Capitalta debe identificar y verificar la identidad de todos los clientes antes de establecer una relación comercial.

2.1. Persona Física

• Documentos Requeridos:
  • Identificación oficial vigente (INE, pasaporte).
  • Comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses).
  • Cédula de Identificación Fiscal (RFC).
  • CURP.

2.2. Persona Moral

• Documentos Requeridos:
  • Acta constitutiva y estatutos sociales.
  • Poder del representante legal.
  • Identificación oficial del representante legal.
  • Cédula de Identificación Fiscal (RFC) de la empresa.
  • Comprobante de domicilio de la empresa.

3. Procedimiento de Debida Diligencia (DDC)

3.1. DDC Simplificada

Para clientes de bajo riesgo, se aplicará un proceso de DDC simplificado, que incluye la verificación de los documentos de identificación.

3.2. DDC Estándar

Para clientes de riesgo medio, se requerirá información adicional sobre el propósito de la relación comercial y el origen de los fondos.

3.3. DDC Mejorada

Para clientes de alto riesgo (incluyendo Personas Políticamente Expuestas - PEPs), se aplicará una DDC mejorada, que incluye:

• Aprobación de la alta dirección.
• Monitoreo continuo y reforzado de la relación.
• Investigación del origen de la riqueza y los fondos.

4. Monitoreo de Transacciones

Todas las transacciones serán monitoreadas para detectar actividades inusuales o sospechosas. Se prestará especial atención a:

• Operaciones que no correspondan con el perfil del cliente.
• Transacciones de montos elevados.
• Patrones de transacciones complejas o sin un propósito económico claro.

5. Reporte de Operaciones

Se reportarán a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), a través del SAT, las siguientes operaciones:

• Operaciones Relevantes: Operaciones con un monto igual o superior a $7,500 USD.
• Operaciones Inusuales: Operaciones que no concuerdan con el perfil del cliente.
• Operaciones Preocupantes: Operaciones que involucren a empleados o directivos de Capitalta.

6. Capacitación y Oficial de Cumplimiento

Todo el personal de Capitalta recibirá capacitación anual en materia de PLD/FT. Se ha designado a un Oficial de Cumplimiento, quien será responsable de supervisar la implementación de estas políticas.